Au cours des derniers mois, de nombreuses personnes ont vu leurs finances perturbées en raison des événements sans précédent entourant le COVID-19.
Maintenant, alors que les gouvernements de nombreuses juridictions entament le processus de réouverture de leurs économies, de nombreux Canadiens se tournent vers l’avenir et réexaminent leur situation financière. Pour beaucoup, cela peut signifier un appel à leur conseiller financier afin de mieux comprendre leur situation financière actuelle, de réévaluer leurs objectifs à court et à long terme, et de décider comment ils peuvent aller de l’avant.
Que vous ayez dû puiser dans votre épargne, reporter vos paiements hypothécaires ou ajuster vos plans de retraite, voici quelques éléments à considérer avant de réserver votre prochaine rencontre avec un conseiller financier pour vous assurer d’en tirer le maximum.
Rassemblez et examinez vos finances avant de rencontrer votre conseiller
C’est une bonne idée de rassembler les documents financiers pertinents avant votre rendez-vous avec votre conseiller financier, mais il est également utile de prendre le temps d’examiner ces documents, ainsi que l’état de vos placements, avant votre rendez-vous. Lisez cet article sur le paiement sécurisé en ligne, suivez le lien cybermut crédit mutuel.
« La pandémie de COVID-19 a eu des répercussions sur de nombreux aspects de notre vie quotidienne, y compris nos finances et nos placements ».
Si cela s’applique à vous, vous voudrez préparer les documents des comptes financiers et des placements suivants et les apporter à votre prochain rendez-vous avec votre conseiller financier.
Les documents que vous voudrez peut-être préparer comprennent (sans s’y limiter) :
- les renseignements fiscaux personnels ;
- les relevés hypothécaires ;
- les prestations de santé et/ou d’assurance collective ;
- les relevés de fonds mutuels ;
- les relevés de comptes ;
- les polices d’assurance ;
- une copie du budget de votre ménage, si vous en avez un.
Préparez une liste de questions que vous voulez poser
Dans la plupart des cas, votre conseiller financier dirigera la rencontre et posera des questions pour mieux comprendre vos besoins actuels et vos objectifs personnels. Mais il est important d’apporter une liste de toutes les questions que vous aimeriez que votre conseiller aborde.
« Profitez des connaissances de votre conseiller financier pour clarifier les informations financières dont vous aimeriez discuter ».
Parmi les questions importantes que les clients pourraient vouloir poser à leur conseiller, citons :
- ma stratégie d’investissement actuelle est-elle toujours conforme à mes objectifs personnels ;
- quel type de produits d’investissement serait approprié en fonction de mes objectifs, de mon calendrier d’investissement, de mes connaissances en matière d’investissement et de mon appétit pour le risque ;
- en ce qui concerne l’activité du marché, que dois-je surveiller au cours de l’année ;
- sur la base de mon budget et de mes dépenses mensuelles, combien devrais-je essayer d’épargner comme fonds d’urgence ;
- si je pense à un achat ou à une vente immobilière, qu’est-ce qui est important pour moi de savoir dès maintenant.
Et rappelez-vous, il n’y a pas de question stupide.
« N’ayez pas peur de demander à votre conseiller de clarifier les conseils ou les recommandations qu’il vous donne pour vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même longueur d’onde ».
« Poser ces questions « simples » ou « idiotes » pendant votre rencontre individuelle peut aider à éviter les malentendus en cours de route. »
Soyez ouvert à la réévaluation de vos objectifs et plans financiers
Bien des choses ont changé depuis que la pandémie de COVID-19 a été déclarée en mars 2020 et que les gouvernements du monde entier ont commencé à mettre en place des mesures pour protéger la santé et la sécurité publiques.
« Les types de questions que je reçois désormais de mes clients ont changé de façon spectaculaire au cours des derniers mois », « Certains de mes clients ont perdu leur emploi ou ont réduit leurs heures de travail, ce qui ajoute du stress et de l’instabilité à leur ménage. Compte tenu de leur situation, leurs questions portent maintenant davantage sur la façon de gérer leurs dépenses mensuelles que sur leurs objectifs immédiats en matière d’investissement. »
« Si vous ajustez vos finances en ce moment en raison d’une perte d’emploi ou d’une réduction des heures de travail, il pourrait être utile de revoir vos dépenses mensuelles et de prioriser les dépenses non discrétionnaires qui sont essentielles, comme tout paiement de prêt hypothécaire, de prêt-auto et/ou de carte de crédit – et d’aborder vos objectifs de placement et d’épargne un peu plus tard, du moins à court terme ».
S’ouvrir et être honnête avec votre conseiller financier vous permettra de vous assurer que vos préoccupations financières immédiates sont traitées en premier, qu’il s’agisse de vos objectifs d’investissement à long terme ou de la priorisation de vos dépenses immédiates. De cette façon, votre conseiller financier peut vous aider à créer une solution qui convient à votre situation particulière.
