Il existe de nombreuses situations où emprunter de l’argent, comme pour l’achat d’une maison, le financement d’une éducation, la croissance d’une entreprise, les réparations et améliorations de la maison ou la consolidation de dettes (comme avec un prêt personnel), peut être judicieux. C’est pourquoi il est essentiel que vous sachiez ce que vous devez rechercher dans une offre de prêt, en particulier lorsqu’il s’agit de prêts personnels. Cliquez là pour découvrir cette agence bancaire, cacentrest.
Notre processus d’évaluation de prêt étape par étape rassemble tout ce que vous devez prendre en compte lorsque vous essayez de décider si un prêt est bon pour vous et pas seulement l’inverse.
5 facteurs clés à considérer lors de l’évaluation de votre offre de prêt
Bien qu’il existe de nombreuses options de prêt, vous ne devriez pas accepter la première offre que vous trouvez. Lorsque vous travaillez à l’évaluation d’un prêt, tenez compte de ces cinq facteurs clés :
1. Montant du prêt
La première et la plus importante question : de combien d’argent avez-vous besoin, et pouvez-vous vous permettre un prêt avec ce montant ? Pour y répondre, il faut d’abord être capable de décrire clairement l’objet du prêt. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, quelles dépenses ou quels objectifs commerciaux souhaitez-vous financer ? Si vous recherchez un prêt personnel, comment comptez-vous utiliser l’argent de manière spécifique ?
Puis, comprenez que tous les prêts ont des limites. Les limites de prêt sont généralement fonction de votre revenu, de votre profil de crédit et de la valeur de toute garantie utilisée, ce qui signifie que vous ne pouvez probablement pas (et ne devriez pas) avoir un salaire de 50 000 € et vous attendre à recevoir un prêt d’un million de dollars. Recherchez un prêt que vous pouvez facilement rembourser et qui correspond à votre budget. Si le montant du prêt qui vous est proposé (et que vous pouvez vous permettre) ne couvre pas tous vos besoins, peut-être qu’un prêt d’un montant inférieur est une bonne première étape.
2. Type de prêt
Après avoir décidé du montant du prêt dont vous avez besoin, évaluez quel type de prêt serait le plus judicieux compte tenu de votre situation. Alors qu’un prêt personnel peut être utilisé pour tout, des réparations de la maison au paiement de factures médicales ou à la consolidation de dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez faire une demande conjointe avec un co-emprunteur (par exemple, si vous travaillez à la réparation de votre dossier de crédit et que votre conjoint a un meilleur pointage de crédit). Ou encore, un prêt de transfert de solde qui rembourse les soldes de votre carte de crédit pour vous directement pourrait être la réponse pour vous aider à contrôler de façon responsable la façon dont vous utilisez le produit du prêt.
3. Taux d’intérêt et TAP
L’intérêt est calculé en tant que pourcentage du solde principal de votre prêt (et incorporé dans le montant de votre paiement mensuel) pour le privilège d’emprunter l’argent du prêteur. Le taux annuel en pourcentage (TAEG) représente le coût total ou réel, de votre prêt, car il comprend votre taux d’intérêt plus tous les frais supplémentaires facturés par votre prêteur. Le taux d’intérêt qui vous est proposé varie en fonction de facteurs tels que votre solvabilité, le montant du prêt et votre prêteur, et peut ajouter des milliers d’euros à votre prêt. Vous devez donc non seulement comparer les taux d’intérêt entre deux ou plusieurs prêteurs, mais aussi comparer le montant offert par chaque prêteur par rapport au TAEG du prêt.
4. Remboursement anticipé
Certains prêts incluent ce que l’on appelle des frais de remboursement anticipé (ou, une pénalité), ce qui signifie qu’il vous en coûtera plus cher si vous décidez de rembourser votre prêt précocement, avant d’accepter l’offre de prêt. Une fois que vous avez accepté un prêt avec des frais de remboursement anticipé, cela ne peut généralement pas être modifié après coup.
5. Conditions
S’assurer que vous comprenez et pouvez traiter, toutes les conditions de votre offre de prêt est essentiel pour une bonne évaluation du prêt. Les conditions comprennent la durée du remboursement, le taux d’intérêt fixe ou variable, et la garantie utilisée (le cas échéant).
